Calculez vos versements hypothécaires au Québec et au Canada : mensuels ou aux deux semaines, prime SCHL, test de résistance et tableau d'amortissement.
Saisissez le prix de la propriété, votre mise de fonds, le taux d'intérêt, la période d'amortissement et la fréquence des versements, puis cliquez sur "Calculer".
Cette calculatrice hypothécaire estime le versement de votre prêt hypothécaire au Québec et ailleurs au Canada, selon le prix de la propriété, votre mise de fonds, le taux d'intérêt et la période d'amortissement. Elle applique les règles canadiennes : taux capitalisé deux fois par année, assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %, et test de résistance utilisé par les prêteurs pour vérifier votre admissibilité.
Depuis le 15 décembre 2024, la mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1,5 million $. À partir de 1,5 million $, il faut au moins 20 % de mise de fonds, car l'assurance prêt hypothécaire n'est plus offerte. Lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %, la prime d'assurance est ajoutée au montant du prêt :
| Mise de fonds | Ratio prêt-valeur | Prime (sur le montant du prêt) |
|---|---|---|
| De 5 % à 9,99 % | De 90,01 % à 95 % | 4,00 % |
| De 10 % à 14,99 % | De 85,01 % à 90 % | 3,10 % |
| De 15 % à 19,99 % | De 80,01 % à 85 % | 2,80 % |
| 20 % ou plus | 80 % ou moins | Pas d'assurance obligatoire |
Une surprime de 0,20 point s'ajoute lorsque l'amortissement dépasse 25 ans. Au Québec, une taxe de 9 % s'applique sur la prime ; elle n'est pas financée et se paie chez le notaire (8 % en Ontario, 6 % en Saskatchewan).
Au Canada, la loi impose que le taux d'un prêt hypothécaire à taux fixe soit capitalisé semestriellement. Un taux affiché de 4,5 % correspond donc à un taux mensuel de (1 + 4,5 % ÷ 2)2/12 − 1, soit environ 0,3715 %, un peu moins que 4,5 % ÷ 12. Le versement est ensuite calculé pour rembourser le prêt en versements égaux sur toute la période d'amortissement.
Avec un versement aux deux semaines accéléré, vous payez la moitié du versement mensuel toutes les deux semaines, soit 26 demi-versements par année : l'équivalent d'un versement mensuel de plus par année. Le prêt est remboursé environ trois ans plus tôt et le total des intérêts diminue nettement.
Pour une propriété de 450 000 $ avec 45 000 $ de mise de fonds (10 %), la prime SCHL est de 3,10 % × 405 000 $ = 12 555 $, ce qui porte le prêt à 417 555 $ (plus 1 130 $ de taxe sur la prime payée au notaire au Québec). À 4,5 % sur 25 ans, le versement mensuel est d'environ 2 311 $, pour près de 275 760 $ d'intérêts. En versements aux deux semaines accélérés (1 156 $), le prêt est remboursé en 21 ans et 9 mois et vous économisez environ 41 800 $ d'intérêts. Pour le test de résistance, le prêteur vérifie que vous pourriez payer environ 2 797 $ par mois au taux de 6,5 %.
On convertit le taux annuel en taux périodique capitalisé semestriellement, puis on applique la formule d'amortissement : versement = prêt × taux ÷ (1 − (1 + taux)−n), où n est le nombre total de versements. La calculatrice fait ce calcul pour chaque fréquence.
Au minimum 5 % jusqu'à 500 000 $, puis 10 % sur la portion du prix comprise entre 500 000 $ et 1,5 million $. Pour une maison de 700 000 $, cela fait 25 000 $ + 20 000 $ = 45 000 $. Au-delà de 1,5 million $, la mise de fonds minimale est de 20 %.
C'est une vérification exigée par le Bureau du surintendant des institutions financières (ligne directrice B-20) : le prêteur s'assure que vous pourriez assumer vos versements à un taux plus élevé, soit le plus haut entre votre taux majoré de 2 points et 5,25 %.
Un versement aux deux semaines non accéléré coûte presque autant d'intérêts qu'un versement mensuel. C'est la formule accélérée qui fait économiser, parce qu'elle ajoute l'équivalent d'un versement mensuel par année au remboursement du capital.
L'amortissement est la durée totale prévue pour rembourser le prêt (souvent 25 ans). Le terme est la durée du contrat avec le prêteur et du taux négocié (souvent 5 ans) : à son échéance, vous renouvelez le solde restant, affiché dans le résultat, à un nouveau taux.
Données utilisées : règles hypothécaires fédérales en vigueur depuis le 15 décembre 2024 et primes SCHL 2026.
Source : Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), ministère des Finances du Canada, BSIF (ligne directrice B-20)
(consulter la source officielle).
Dernière vérification : 16 octobre 2026.